融資租賃為何是中小企業的融資良方

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融資租賃為何是中小企業的融資良方

創業融資資訊2019-07-24

  融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融工具。其操作程序是:有意以租賃方式購買某種設備的企業,在自行選定設備品種、規格、型號、交貨條件后,向租賃公司提出辦理租賃業務的申請,租賃公司經審查認為項目可行后,由租賃公司代為融資,并根據承租人要求向供應廠商購進其所需設備再交付承租人使用,承租人只需按期交付租金。

  一般融資租賃期限較長,和設備的使用壽命相當,在整個租賃期間,租賃物的所有權屬于出租人,而使用權屬于承租人,且承租人必須承擔設備維修保養義務。在租賃期結束后,承租人象征性的交付一些價款,即可取得設備所有權。

  我國融資租賃起步于改革開放之后,迄今為止,我國民航系統通過融資租賃引進國際先進機種300多架,累計金額達150億美元;郵電系統引進移動通信和程控電話設備累計金額20多億美元。

  我國已有上萬家企業利用融資租賃進行技術改造,累計金額數以百億計。但是目前更多的企業界人士還沒有真正了解到融資租賃的實質意義。

  融資租賃把金融、貿易、生產三者緊密結合,將銀行信用、商業信用、消費信用有效疊加,這是實現資源優化配置的重要方式。

  融資租賃在西方發達國家是僅次于銀行信貸的金融工具,目前全球近1/3的投資是通過這種方式完成的。

  融資租賃是一種融貿易、金融、租借為一體的特殊金融產品,出租人提供的是金融服務,而不是單純的租借服務。

  因此,融資租賃屬于準金融業務,可以由金融機構經營,但也可以由非金融機構經營。

  融資租賃中租金計算的原則是:出租人以租賃物的購買價格為基礎,按承租人占用出租人資金的時間為計算依據,根據雙方商定的利率計算租金。

  它實質是附帶傳統租賃的金融交易,是金融工具的一種特殊產品。它和貿易結合起來,因此必須是兩個合同三方當事人才能完成整個交易。

  融資租賃有兩個相關的合同(融資租賃合同和租賃物購貨合同)。租賃合同確定融資收益,購貨合同確定融資成本。兩個合同牽制了三方當事人的權利和義務;由于租賃物的所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而采取的一種形式所有權,在合同結束時最終有可能轉移給承租人,因此租賃物的購買由承租人選擇,維修保養也由承租人負責,出租人只提供金融服務。

  融資租賃必須有三方當事人(出租人、承租人和供貨商),有時出租人同時擔當供貨商的角色(結構性參與租賃),有時承租人擔當供貨商的角色(返還式租賃),還有時承租人擔當出租人的角色(轉租賃)。


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